界面新聞記者 | 安震

4月9日 ，按照此前公告，招商銀行正式停止ATM掃碼存款服務
，客戶需持實體銀行卡辦理相關業務。

據不完全統計，近一年以來 ，已有超過50家銀行陸續宣布停止無卡存款 、無卡取款、二維碼掃描取款等業務 。分析認為
，銀行面臨反詐壓力的當下，無卡存取款業務身份驗證安全性較低 ，出于營運
、合規成本綜合考量
，停止相關業務成為銀行的普遍選擇。

ATM存取款服務持續收緊

界面新聞梳理發現，從去年年初開始 ，包括國有行、股份制銀行 、城商行等地方銀行
，超過50家銀行陸續收緊了ATM存取款服務
。不過，各家銀行尺度仍然有所不同 ，有的銀行停止了無卡取款服務
，保留了刷臉或二維碼取款服務，有些銀行則選擇關閉非銀行卡存取款服務。

2024年 ，工商銀行率先按下ATM服務調整的 “啟動鍵 ”：4月17日起暫停個人手機銀行無卡取現功能，客戶需通過ATM掃碼或插卡操作 。

5月
，交通銀行
、農業銀行、中信銀行等相繼跟進
。5月17日，中信銀行關閉現金自助設備授權碼取款功能 ，保留二維碼取款。5月24日起
，交通銀行停止個人手機銀行無卡取款中的預約取款服務，保留掃碼取款和刷臉取款 。

6月 ，民生銀行發布公告
，6月7日起停止個人手機銀行“ATM無卡取現”功能，現金機具（包括現金智能柜 、現金存取款機
、CRS、ATM 、QTM）也將不再支持本功能
。之后客戶仍可通過該行現金機具辦理有卡取現
、掃碼取現或前往銀行營業網點辦理取現業務。

11月 ，城商行、農商行開始跟進 。11月13日
，唐山銀行暫停ATM無卡存取款及手機銀行無卡取款預約功能，保留有卡存取款
。

棲霞農商銀行 、萊州農商銀行也于12月取消自助設備 “預約取款
”“無卡存款” 等服務。

需求
、成本與合規的共同考量

從需求側來說 ，受到移動支付和數字人民幣普及影響
，ATM機等現金交易使用場景越來越少 。

央行數據顯示，截至2024年末 ，ATM機具80.27萬臺，較上年末減少4.28萬臺
，每萬人擁有ATM機具5.70臺，同比下降4.83%
。這是自2019年以來ATM機數量連續第五年下滑 ，2023年末ATM機數量已從2019年的109.77萬臺縮減至約80萬臺
，降幅約26%。

2024年全國非現金支付交易筆數達5763.29億筆，金額5443.29萬億元 ，同比繼續保持增長 。

從銀行運營角度來說
，ATM機的運營成本高居不下。一位銀行網點負責人對界面新聞表示，銀行網點負責網點的ATM機日常維護 ，成本還相對可控
，有些在商場、地鐵站 、火車站等人員密集場所的離行式ATM機需要專門的團隊運營維護，成本非常高
。

更重要的是 ，無卡交易無法核查持卡人身份
，成為電信詐騙的 “重災區 ”。不法分子通過偽造二維碼、竊取手機信息等手段實施盜刷，或通過無卡交易轉移資金 ，銀行核查成本很高 。

不過，不少網友在社交媒體上表示
，如遇到需要使用現金的情況，而又沒有銀行卡 ，ATM機存取款可能相對不便
。

招聯首席研究員
、上海金融與發展實驗室副主任董希淼向界面新聞記者表示：“從技術層面看
，掃碼存款等業務采用的身份驗證方式安全性較低，是銀行調整相關業務的重要原因。客戶對于無卡存取款業務的總體需求不大 ，調整這項業務對銀行造成的影響有限 。
”

考慮到需求、銀行運營成本和合規要求
，非銀行卡ATM機交易收緊是大勢所趨
。招商銀行此次調整可能意味著ATM機存取款服務進一步收緊，銀行可能僅保留刷臉存取款甚至僅保留銀行卡存取服務。